Dread Disease Versicherungen FAQ

Da Dread Disease Versicherungen in Deutschland noch recht unbekannt sind, gibt es zu dieser Versicherungsform noch viele offene Fragen. Hier finden Sie die Antworten:

Was bedeutet Dread Disease?

Dread Disease ist Englisch und bedeutet übersetzt „Schwere Krankheit“. Dementsprechend werden die gleichnamigen Versicherungen auch Schwere Krankheitenversicherung genannt. Die Versicherungsform stammt ursprünglich aus Südafrika, wo sie der Herzchirurg Marius Barnard 1983 erstmals anbot. Im Laufe der Jahre wurde diese Versicherungsform in fast allen englischsprachigen Ländern angeboten. In Deutschland ist die Versicherung seit 1993 zugelassen und wird von einer Handvoll Versicherer angeboten.

Was deckt eine Dread Disease Versicherung ab?

Eine Schwere Krankheitenversicherung deckt ausschließlich die Erkrankungen ab, die im Leistungskatalog der Police explizit genannt werden. Je nach Versicherung schwankt die Zahl zwischen 30 und 60 Krankheiten. Dazu können Volkskrankheiten wie Krebs, Schlaganfall und Herzinfarkt ebenso zählen wie ein Hirntumor, Koma, Multiple Sklerose oder HIV. Tritt eine solche Erkrankung ein, erhält der Versicherte eine im Vertrag vereinbarte Summe ausbezahlt.

Wie viel kostet eine Dread Disease Versicherung?

Diese Frage lässt sich pauschal nicht beantworten, da das Leistungsspektrum zwischen den Policen enorm schwankt. Je nach Vertrag sind unterschiedlich viele Risiken abgedeckt, und auch die Höhe der Zahlung im Schadensfall ist entscheidend. Zudem haben auch die Antworten auf die Gesundheitsfragen vor Vertragsabschluss Einfluss auf die fällige monatliche Prämie. So kann im Einzelfall ein Risikozuschlag erhoben werden. Als groben Richtwert können Sie davon ausgehen, dass einfache Policen monatlich ab 30 Euro zu haben sind. Je nach Leistungsumfang können die Kosten aber auch bei bis zu 200 Euro pro Monat liegen. Hier können Sie kostenlose Angebote anfordern und sich individuell beraten lassen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Dread Disease und einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Dread Disease Versicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung sind sich zwar ähnlich, aber identisch sind sie keinesfalls. Bei einer Schwere Krankheitsversicherung wird im Fall einer Erkrankung, die zum Leistungskatalog gehört, eine feststehende Summe ausbezahlt. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie dadurch berufsunfähig werden oder nicht. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen, zahlt der Anbieter in der Regel dann, wenn mindestens eine 50prozentige Berufsunfähigkeit vorliegt. Welche Krankheit oder Unfallart für die Berufsunfähigkeit verantwortlich ist, spielt dabei keine Rolle. Außerdem erhalten Sie im Schadensfall keine Einmalzahlung, sondern eine monatliche Rente. Hier finden Sie einen Tarifrechner, mit dem Sie die günstigsten Anbieter einer Berufsunfähigkeitsversicherung ermitteln können.

Für wen ist eine Dread Disease Versicherung interessant?

Eine Dread Disease Versicherung kann für unterschiedliche Personen interessant sein. Beliebt ist diese Versicherungsform beispielsweise bei Unternehmern, die so ihre Firma und ihre Familie vor finanziellen Problemen schützen wollen. Auch bei familiären Vorbelastungen mit gehäuft aufgetretenen schweren Krankheiten kann solch eine Police interessant sein. Zudem kann sie natürlich auch jeder andere Nutzer als Ergänzung oder Alternative zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten.

Welche Gesellschaften bieten eine „Schwere Krankheitenversicherung“ an?

Nur wenige deutsche Versicherungen bieten aktuell eine Dread Disease Versicherung an. Dazu zählen die Allianz, die Axa, die Nürnberger und die BBV. Zudem finden sich noch eine Handvoll ausländischer Anbieter, die sich mit ihren Policen auch an deutsche Kunden richten. Um die Konditionen und den Leistungsumfang zu vergleichen der Versicherungsgesellschaften, können Sie hier Ihre individuellen Angebote anfordern und sich von einem Experten umfassend beraten lassen.

Seit wann wird die Dread Disease Versicherung in Deutschland angeboten?

Die Dread Disease Versicherung ist in Deutschland seit 1993 zugelassen. Sie spielt im Leistungspaket der Versicherer aber nach wie vor nur eine untergeordnete Rolle, da sie in Deutschland noch weitgehend unbekannt ist. Berufsunfähigkeitsversicherungen sind hierzulande deutlich weiter verbreitet.

Wie viel Geld wird im Schadensfall ausgezahlt?

Bei den Versicherern können Sie die gewünschte Versicherungssumme frei wählen, weshalb diese Frage pauschal nicht beantwortet werden kann. Bei der Gothaer Versicherung beträgt die kleinstmögliche Versicherungssumme beispielsweise aktuell 50.000 Euro. Sie können die Summe aber auf bis zu 300.000 Euro erhöhen lassen. Selbst noch höhere Beträge sind nach individueller Prüfung möglich. Wie viel Geld im Schadensfall ausgezahlt wird, hängt also in erster Linie davon ab, welche Prämienhöhe Sie bereit sind zu zahlen.

Wie finde ich die besten Angebote?

Eine Dread Disease Versicherung ist keine Versicherung wie eine KFZ-Versicherung, bei der man einfach einen Online-Tarifrechner nutzen kann, um das beste Angebot zu finden. Da die Leistungen sehr unterschiedlich sind, sollten Sie sich von einem Experten beraten lassen. Hier finden Sie einen unabhängigen Versicherungsmakler, der Sie berät und individuelle Angebote unterbreitet.

Wo finde ich die günstigsten Dread Disease Versicherungen?

Da die Policen, die die Versicherer anbieten, ein sehr unterschiedliches Leistungsspektrum abdecken, ist es kaum möglich die jeweiligen Angebote direkt miteinander zu vergleichen. Stattdessen ist  es ratsam, eigene Kriterien festzulegen, die eine geeignete Schwere Krankheitenversicherung erfüllen muss. Anschließend suchen Sie mit einem unabhängigen Experten, den Sie hier finden können, geeignete Angebote heraus und vergleichen die Preise.

Sind Kinder automatisch mitversichert?

Nein, nicht in jedem Fall sind Ihre Kinder mitversichert, wenn Sie eine Dread Disease Versicherung abschließen. Bei einigen Anbietern können Sie eine Schwere Krankheitenversicherung jedoch nicht nur für sich, sondern zusätzlich auch für Ihre Kinder abschließen.

Sind Berufsunfähigkeitsversicherungen immer teurer als eine „Schwere Krankheitenversicherung“?

Das lässt sich pauschal nicht beantworten, da Sie die Versicherungssumme bei beiden Policearten individuell bestimmen können. Dementsprechend kommt es auf den Einzelfall an, welche Versicherung teurer ist und welche günstiger.

Kann man auch mehrere Dread Disease  Versicherungen abschließen?

Ja, das können Sie selbstverständlich. Genauso, wie Sie auch mehrere Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen abschließen können, lassen sich auch hier mehrere Policen unterschiedlicher Anbieter miteinander kombinieren.

Was unterscheidet eine Dread Disease Versicherung von einer Unfallversicherung?

Tatsächlich gibt es zwischen diesen beiden Versicherungsformen Überschneidungen. So werden mit einer Schwere Krankheitsversicherung bei einigen Policen auch schwere Unfälle abgesichert. Bei einer Unfallversicherung werden hingegen ausschließlich Unfälle im privaten Umfeld abgesichert. Dafür ist aber eine Unfallversicherung in der Regel deutlich günstiger. Hier finden Sie einen Tarifrechner, der Ihnen die aktuell günstigsten Angebote anzeigt.

Wie teuer ist eine Unfallversicherung?

Eine Unfallversicherung können Sie schon ab 3 Euro pro Monat (klicken Sie hier, um zum Tarifrechner zu gelangen) abschließen. Dieser Wert kann sich jedoch deutlich erhöhen – das ist davon abhängig, welche Summe als Unfallrente bei Invalidität monatlich gezahlt werden soll. Wie viel Sie für eine Unfallversicherung zahlen müssen, hängt also davon ab, welchen Schutz Sie sich wünschen.

Wie teuer ist eine Dread Disease Versicherung in der Regel?

Hierzu lässt sich keine verlässliche Angabe machen, da die monatliche Prämie vom Leistungskatalog abhängt, von der Versicherungssumme und von der Risikoeinschätzung des Versicherten durch die Versicherung. Letztendlich liegen die Beiträge pro Monate meist zwischen 30 Euro und 150 Euro. Im Einzelfall kann die Prämie aber auch deutlich höher ausfallen.

Wie teuer ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Auch bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird die monatliche Höhe der Prämie maßgeblich dadurch bestimmt, wie hoch im Schadensfall Ihre monatliche Berufsunfähigkeitsrente sein soll. Zudem ist für die Prämie entscheidend, welchen Beruf Sie ausüben und wie Ihre persönliche Gesundheitsprognose vom Versicherer eingeschätzt wird.

Lohnt es sich, sich beim Vergleich von Schwere Krankheitenversicherung – Policen von Experten beraten zu lassen?

Auf jeden Fall!  Wie sich die Policen der Anbieter unterscheiden, lässt sich für Laien kaum durchschauen. Da im Schadensfall entscheidend sein kann, welche möglichen Einschränkungen in den AGB zu finden sind, sollten Sie sich unbedingt von einem Experten beraten lassen. Hier können Sie Ihre persönlichen Daten eingeben. Ein unabhängiger Experte in Ihrer Nähe setzt sich anschließend umgehend mit Ihnen in Verbindung.

Bieten auch Direktversicherer Dread Disease Versicherungen an?

Nein, reine Direktversicherer bieten aktuell keine entsprechenden Policen an. Dies ist auch für die Zukunft unwahrscheinlich, da die Schwere Krankheiten Versicherungen sehr beratungsintensiv sind.

Wie viele Krankheiten werden bei Dread Disease abgesichert?

Die kommt auf die jeweilige Police an. Je nach Anbieter liegt diese Zahl zirka zwischen 30 und 50 möglichen Erkrankungen. Bedenken Sie hierbei: Versichert sind ausschließlich die Krankheiten, die im Leistungsspektrum aufgeführt sind.

Wie verbreitet ist die Schwere Krankheitenversicherung in Deutschland?

Aktuelle Zahlen, wie viele Dread Disease Versicherungspolicen in Deutschland abgeschlossen wurden, liegen nicht vor. Fest steht jedoch, dass diese Versicherung hierzulande noch ein Nischenprodukt ist. Viele Experten glauben jedoch, dass sie sich langfristig als Ergänzung und Alternativer zur Berufsunfähigkeitsversicherung auch bei uns etablieren wird.

Ist Dread Disease grundsätzlich für jeden empfehlenswert?

Nein, sicherlich nicht. In jedem Einzelfall gilt es zu prüfen, ob eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung nicht die bessere Wahl wäre. Interessant ist die Versicherung aber sicherlich für all diejenigen, die aufgrund einer psychischen Vorerkrankung keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können. Lassen Sie sich von unabhängigen Experten beraten, welche Versicherungsform für Sie die beste ist.

Kann ich auch als Risikopatient eine Dread Disease Versicherung abschließen?

Ja, das können Sie. Allerdings müssen Sie wie bei jeder anderen Versicherung entweder mit einem Teilausschluss von Leistungen oder mit Risikozuschlägen rechnen. Ob die Versicherung dann noch von Interesse ist, muss im Einzelfall entschieden werden.

Erfolgt vor dem Abschluss einer Police eine Gesundheitsprüfung?

Ja. Wenn Sie eine Dread Disease Versicherung abschließen wollen, müssen Sie einen Katalog von Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten. Dass Sie sich von einem Arzt untersuchen lassen müssen, ist jedoch unüblich.

Muss ich bei einer Dread Disease Versicherung alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten?

Ja, das sollten Sie unbedingt. Wenn Sie Fragen falsch beantworten oder Vorerkrankungen verschweigen, kann das dazu führen, dass dies im Schadensfall dazu führen, dass die Gültigkeit des Vertrages vom Versicherer bestritten wird. Auch dann, wenn die vermeintliche Falschaussage oder die verschwiegene Vorerkrankung keinen Bezug zur tatsächlichen Erkrankung hat. Deshalb sollten Sie alle Fragen wahrheitsgemäß beantworten und keine Vorerkrankungen verschweigen.

Was passiert, wenn ich bei der Gesundheitsprüfung etwas verschwiegen oder Falschangaben gemacht habe?

In diesem Fall kann der Versicherer die Gültigkeit des Vertrages anfechten. Sollte es also zu einem Schadensfall kommen, muss der Versicherer, sollte das Gericht in einem möglichen Verfahren nicht zu einer anderen Auffassung gelangen, nicht zahlen. Ihre einbezahlten Prämien erhalten Sie trotzdem nicht zurück.

Sollte ich eine Schwere Krankheitenversicherung zusätzlich zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten?

Das kann dann sinnvoll sein, wenn Sie sich und Ihre Angehörigen auch für den Fall finanziell absichern wollen, dass Sie zwar nicht als berufsunfähig eingestuft werden, aber dennoch nicht mehr in der Lage sind, zu arbeiten. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Experten beraten, ob eine solche Versicherung für Sie Sinn macht oder nicht.

Was sind die Nachteile einer Dread Disease Versicherung?

Hauptkritikpunkt, der von Experten immer wieder genannt wird, ist der eingeschränkte Leistungskatalog. Abgesichert sind Sie nur für Erkrankungen und Unfälle, die vom Versicherer klar definiert werden. Hier können Formulierungen in den Geschäftsbedingungen im Einzelfall zu Problem werden. Zudem sind häufige Erkrankungen, die zur Berufsunfähigkeit führen, wie zum Beispiel chronische Rückenprobleme, von einer Dread Disease Versicherung nicht abgedeckt.

Kann ich eine Dread Disease Versicherung auch dann abschließen, wenn ich bei der Gesundheitsprüfung zur Berufsunfähigkeitsversicherung durchgefallen bin?

Ja, das können Sie. Und das ist ein großer Vorteil der Dread Disease Versicherung. Bei der Risikoprüfung spielt es beispielsweise keine Rolle, ob eine psychische Vorerkrankung vorliegt. Wer also von seinem Versicherer bei der Risikoprüfung bei einer Berufsunfähigkeits-Police durchgefallen ist, findet hier eine mögliche alternative Absicherung.