Günstige Kredite für Schriftsteller, Texter und Autoren

Viele Banken bieten für Schriftsteller und Autoren keine Kredite an. Der Grund: Das schwankende Einkommen der Freiberufler macht die Schreiberlinge zu Risikokunden. Wir zeigen, welche Banken Kredite für Autoren, Texter und Schriftsteller anbieten und welche Faktoren über die Kreditvergabe entscheiden.

Wussten Sie, dass Schriftsteller in Deutschland im Schnitt rund 13.588 Euro verdienen? Nicht pro Monat wohlgemerkt, sondern pro Jahr. Wer nicht gerade Sebastian Fitzek, Andreas Franz oder Charlotte Link heißt, hat es hierzulande sehr schwer, vom Schreiben zu leben.

Kein Wunder also, dass viele Autoren auf zusätzliche Einnahmequellen angewiesen sind und zum Beispiel nebenbei Texte für Websites erstellen. Große Sprünge sind aber auch mit solchen Nebeneinkünften nicht wirklich drin.

In den Monaten, in denen Autoren an einem neuen Buch arbeiten, kann es deshalb finanziell schon mal etwas knapp werden. Für viele lässt sich diese Zeit nur durch finanzielle Hilfe überbrücken – entweder durch die Unterstützung eines berufstätigen Partners oder einer Partnerin oder durch einen Kredit für Freiberufler.

In Zeiten, in denen sogar Kredite mit Minuszinsen angeboten werden, dürfte es schließlich für Schriftsteller, Autoren und Texter ein leichtes sein, einen günstigen Kredit zu ergattern.

Doch wer als Freiberufler versucht, über die gängigen Kreditvergleichsportale ein passendes Angebot zu finden, wird schnell enttäuscht. Die meisten Banken schließen bei ihrer Kreditvergabe nämlich Selbstständige und Freiberufler explizit aus.

Warum Autoren und Schriftsteller nur schwer an Kredite kommen

Kreative, freiberufliche Künstler gehören für Banken dabei aus zwei Gründen zu den Risikokunden:

  • Das durchschnittliche Jahreseinkommen ist vergleichsweise niedrig.
  • Die monatlichen Einnahmen können stark schwanken.

Eine der wenigen Banken, die Kredite für Freiberufler anbietet, ist die Netbank. Die Online-Bank ist eine Marke der Augsburger Aktienbank.

Im Unterschied zu vielen Geschäftskrediten ist das Kreditangebot der Netbank nicht an bestimmte Verwendungszwecke gebunden: Sie können das Geld also frei verwenden. Sie entscheiden, ob Sie mit der Kreditsumme, einkommensschwache Monate überbrücken, Steuerschulden bezahlen oder sich einen Urlaub leisten möchten.

Günstige Kredite für Freischaffende

Anders als bei viele andere Banken bietet die Netbank einen bonitätsunabhängigen Zinssatz an. Das bedeutet: Jeder Kunde, dessen Kredit bewilligt wird, profitiert von dem günstigen Zinssatz, mit dem die Bank wirbt. Dabei sehen die Kreditkonditionen der Netbank wie folgt aus:

  • Kreditsumme: 3.000 Euro – 50.000 Euro
  • Kreditlaufzeit: 6 Monate – 84 Monate
  • Monatliche Rate: ab 40,89 Euro
  • Effektiver Jahreszins: 3,54% – 3,98%

An die extrem günstigen Zinsen für Ratenkredite, von denen Angestellte und Beamte bei anderen Banken profitieren, kommt das Angebot der Netbank also nicht heran – sind im Vergleich zu den Konditionen anderer Banken, die Freiberufler als Kreditnehmer akzeptieren, aber immer noch sehr günstig.

Netbank Ratenkredit

So kommen Schriftsteller an den günstigen Freiberufler-Kredit

Arbeiten Sie als Schriftsteller, Autor, Texter oder in einer anderen Branche als Freiberufler und möchten sich einen Kredit bei der Netbank sichern? Das ist kinderleicht. Wir zeigen Ihnen, wie Sie dabei vorgehen:

  1. Tragen Sie im Kreditrechner von Netbank die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein*.
  2. Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein und füllen Sie die Felder zu Ihrem Einkommen und zu bereits laufenden Krediten aus.
  3. Die Netbank prüft anhand Ihrer Angaben und einer Schufa-Abfrage, ob Sie eine „Vorab-Zusage“ Ihres Kreditwunsches erhalten. Diese Zusage ist jedoch noch nicht verbindlich.
  4. Drucken Sie, nachdem Sie die „Vorab-Zusage“ erhalten haben, Ihren Kreditvertrag aus und unterschreiben Sie ihn.
  5. Machen Sie Kopien Ihrer beiden vergangenen Steuererklärungen – inklusive der Anlage EÜR und nehmen Sie diese zusammen mit dem unterschriebenen Kreditvertrag mit zu einer Postfiliale.
  6. Der Postmitarbeiter wird Sie anhand Ihres Personalausweises identifizieren und Ihre Dokumente für Sie kostenfrei an die Netbank verschicken.
  7. Nach ca. 5 Werktagen erhalten Sie die Benachrichtigung, ob Ihr Kredit bewilligt wurde. Ist das der Fall, wird das Geld umgehend auf Ihr Konto überwiesen. Zusätzlich erhalten Sie eine Kopie Ihres Kreditvertrags per Post inklusive aller wichtigen Informationen zum Kredit zurück.

Alternativen zum Kredit für Freiberufler

Sollte die Netbank Ihren Kreditwunsch abgelehnt haben, bedeutet das nicht, dass Sie als Freiberufler keinen Kredit bekommen. Auch andere Banken bieten Ratenkredite für Schriftsteller, Autoren und Texter an – wenn auch nicht zu so günstigen Konditionen.

Eine Alternative ist beispielsweise die Kreditplattform Auxmoney, bei der private Anleger indirekt als Kreditgeber fungieren. Bei Auxmoney können so auch Freiberufler mit schlechter Bonität einen Kreditantrag stellen – mit guten Chancen auf eine Auszahlung!

Netbank Ratenkredit